2022年11月11日，銀保監(jiān)會(huì)就《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見（以下簡稱《征求意見稿》）。

銀保監(jiān)會(huì)表示，為加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，提升金融監(jiān)管透明度和法治化水平，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)推動(dòng)《征求意見稿》修改工作，在深入研究論證、總結(jié)國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)、廣泛征求意見的基礎(chǔ)上，形成《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》。

從修訂內(nèi)容來看，《征求意見稿》完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)行為監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益；堅(jiān)持依法監(jiān)管的基本原則，努力實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋，提高對股東、實(shí)際控制人違法違規(guī)行為的打擊力度；健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，完善早期干預(yù)制度，豐富風(fēng)險(xiǎn)處置措施，提升處置效率。

需要注意的是，修訂后，《征求意見稿》第四十九條至五十二條規(guī)定了對銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管授權(quán)，明確勤勉盡責(zé)義務(wù)，授權(quán)監(jiān)管機(jī)關(guān)有權(quán)要求其報(bào)送信息資料。《征求意見稿》顯示，銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)是指為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)評估、資信評級、信息科技、征信、審計(jì)、會(huì)計(jì)、法律等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第四十九條（銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)提供與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的文件、資料、數(shù)據(jù)，相關(guān)信息、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)、恪盡職守，按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則開展合作或者提供服務(wù)。
前款規(guī)定的銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)是指為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供資產(chǎn)評估、資信評級、信息科技、征信、審計(jì)、會(huì)計(jì)、法律等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第五十條（銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)管理措施）銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)違反本法第四十九條的規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)暫停或者停止與其開展合作。

第五十一條（信息科技服務(wù)規(guī)則）銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信息科技服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合國家及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取本法第五十三條規(guī)定的措施，對提供信息科技服務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

第五十二條（不得虛假陳述）會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、資信評級機(jī)構(gòu)等銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的委托出具審計(jì)報(bào)告、法律意見書、評估報(bào)告等文件，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，不得存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

近年來，銀行業(yè)大量和第三方機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)評估、資信評級、信息科技、征信、審計(jì)、會(huì)計(jì)、法律等領(lǐng)域展開合作。這些機(jī)構(gòu)雖然不持有金融牌照，但通過和銀行合作實(shí)際上已經(jīng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響，出于對風(fēng)險(xiǎn)審慎管理的要求，因此銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為有必要將其納入監(jiān)管范圍。若這些上述條款在正式文本中得以保留，便將是在國家立法層面上首次對銀行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管事項(xiàng)予以明確，對資產(chǎn)評估、資信評級機(jī)構(gòu)的發(fā)展也必將產(chǎn)生一定影響。

從上述監(jiān)管內(nèi)容可以看出，《征求意見稿》并沒有提出一些更新的合規(guī)要求，這是考慮到傳統(tǒng)第三方機(jī)構(gòu)，比如資產(chǎn)評估、資信評級機(jī)構(gòu)，普遍已制定了相應(yīng)的較為完善的行業(yè)規(guī)范，因而其相關(guān)規(guī)則便相對克制，以免二者出現(xiàn)規(guī)則沖突或重疊。即便如此，《征求意見稿》也明確了銀保監(jiān)會(huì)對第三方機(jī)構(gòu)的監(jiān)管授權(quán)，并提出了一定的合規(guī)要求，總結(jié)如下三方面：

1.提供與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的文件、資料、數(shù)據(jù)，相關(guān)信息、資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；

2.勤勉盡責(zé)、恪盡職守，按照相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則開展合作或者提供服務(wù)；

3.不得虛假陳述，即不得存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

從上述監(jiān)管內(nèi)容可以看出，《征求意見稿》實(shí)際仍是要求第三方機(jī)構(gòu)的行為應(yīng)當(dāng)符合現(xiàn)有行業(yè)規(guī)章制度，即是要求資產(chǎn)評估、資信評級機(jī)構(gòu)評級過程嚴(yán)格履行了評級程序，在出具報(bào)告時(shí)需要做到客觀、公正、獨(dú)立、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在任何違反相關(guān)評級監(jiān)管規(guī)定的情況。

聯(lián)合征信及子公司聯(lián)合評價(jià)長期服務(wù)于投融資、貿(mào)易合作、政府監(jiān)管等領(lǐng)域，與全國各地?cái)?shù)十家金融機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系，為金融機(jī)構(gòu)識別和判斷客戶的信用狀況提供多樣化、定制化的信用產(chǎn)品和服務(wù)，獲得了客戶的廣泛認(rèn)可。

需要強(qiáng)調(diào)的是，聯(lián)合征信始終堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，未來也將嚴(yán)格遵守《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《數(shù)據(jù)安全法》《信用評級業(yè)管理暫行辦法》等法律法規(guī)要求，堅(jiān)持客觀、獨(dú)立、公正、科學(xué)的原則開展信用服務(wù)工作。